(Grafik von Visual Capitalist veröffentlicht am 29. Juni 2020)
Digitale Zahlungen: Die Entwicklung der Währung
Zwischen 2010 und 2020 hat die digitale Zahlungslandschaft einen strukturellen Wandel erfahren.
Das Verbraucherverhalten verändert sich – hin zu kontaktlosen und bargeldlosen Transaktionen. Während der Corona-Jahre hat sich dies noch verstärkt.
Die Infografik navigiert durch das digitale Zahlungsökosystem, untersucht seine Geschichte und innovativen Technologien und zeigt, wie es jedes Jahr als Lösung der Wahl für Billionen von Dollar und Euro an Transaktionen weiter wächst.
Zeitleiste für digitale Zahlungen
Die Ursprünge des digitalen Zahlungsverkehrs liegen vor über 25 Jahren.
1994 erfolgte der erste Online-Kauf. 1997 gab es das erste mobile Bezahlen und erstes kontaktloses Bezahlen. Coca-Cola installierte in Helsinki zwei Verkaufsautomaten, die Zahlungen per SMS akzeptierten. 1999 führte Paypal den elektronischen Geldtransferdienst ein. Schon früh wuchs die Nutzerbasis von PayPal täglich um fast 10 %. Zu den Mitbegründern gehörten Elon Musk, CEO von Tesla, und der Risikokapitalgeber Peter Thiel.
2003 führt Alibaba Alipay in China ein. Heute verzeichnet die mobile Zahlungsplattform ein atemberaubendes Wachstum – sie nutzt digitale Geldbörsen, die von Händlern in über 50 Ländern und Regionen akzeptiert werden. 2007 entwickelt M-PESA das erste Zahlungssystem für Mobiltelefone. M-PESA mit Sitz in Kenia startet seinen Mobile-Banking- und Mikrofinanzierungsdienst. 2020 hatte die Plattform in ganz Afrika über 37 Millionen aktive Nutzer.
2009 ermöglichte Bitcoin sichere, nicht nachverfolgbare Zahlungen über das erste dezentrale Zahlungsnetzwerk der Welt. 2013 wird WeChat Pay in die beliebte Messaging-Plattform integriert. Bis 2018 überstieg es 800 Millionen aktive Benutzer pro Monat. 2014 folgte die Einführung von Apple Pay. Man schätzte 2020, dass bis 2023 über 2 Billionen US-Dollar an mobilen Zahlungstransaktionen durch biometrische Technologie authentifiziert werden könnten.
Während sich der technologische Fortschritt weiter entfaltet, haben Fortschritte bei digitalen Zahlungstechnologien weltweit weitreichende Auswirkungen.
Wie verteilen sich bargeldlose Zahlungen in den verschiedenen Ländern?
Singapur wies 2020 mit durchschnittlich 831 bargeldlosen Zahlungen pro Jahr die höchste Anzahl bargeldloser Zahlungen pro Person auf. Der robuste E-Commerce-Markt des Landes wird durch schnelles, zuverlässiges Internet und eine junge, technikaffine Bevölkerung gestützt.
Da die E-Commerce-Ausgaben etwa 6 % des nationalen BIP Südkoreas ausmachen, ist das Land ein weiterer führender Anbieter einer bargeldlosen Gesellschaft. Unterdessen wird erwartet, dass Schweden bereits im Jahr 2023 ein bargeldloses Land wird.
Ausschlaggebende Faktoren – darunter die Kerninfrastruktur, das Verbraucherverhalten und steigende Umsätze – geben einen Einblick in den sich schnell verändernden Zahlungshorizont.
Die Zukunft des digitalen Zahlungsverkehrs
Da die Transaktionen zunehmen, könnten eine Reihe anderer technologischer Innovationen die Entwicklung der digitalen Zahlungsbranche maßgeblich beeinflussen:
Zahlungen über Messaging-Apps wie Facebook Messenger, WhatsApp und WeChat können die Reichweite von Milliarden von Nutzern nutzen. Sprachgesteuerte Befehle: Das Bezahlen von Benzin, Lebensmitteln oder dem Einzelhandel per Sprache könnte rasant zunehmen. Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P): Bank of America und Visa investieren stark in P2P-Partnerschaften. Kryptowährungen: Täglich finden durchschnittlich über eine Million Transaktionen statt.
Biometrische Zahlungen: Biometrische Sicherheitsfunktionen von Smartphones könnten die Zugkraft digitaler Zahlungen steigern. Die Gesichtserkennung könnte bald QR-Codes im Einzelhandel, im öffentlichen Nahverkehr und auf Flughäfen in China ersetzen. Es wird prognostiziert, dass die Zahl der Nutzer von Krypto-Wallets bis 2030 auf 200 Millionen ansteigen wird. Hardware- und In-Store-Schnittstellen: Square, Stripe und Clover treiben neue mobile Verarbeitungsintegrationen voran.
Das digitale Zahlungsökosystem im Wert von 4,1 Billionen US-Dollar steht vor einem bemerkenswerten Wandel, der durch eine Welle globaler Fortschritte und Störungen ausgelöst wird. Da die Branche ihre Reichweite immer weiter ausdehnt, wird die Umstellung auf eine bargeldlose Wirtschaft wahrscheinlicher.
Ranking der wichtigsten digitalen Bezahldienste in Deutschland nach Markenbekanntheit (2022)
Hier das Ergebnis einer Online-Befragung des Statistikportals Statista im Zeitraum Mai bis August 2022:
Quelle: Statista